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米族金融:消费金融2.0时代 网贷行业的创新契机

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发表于 2018-11-30 13:58:33 | 显示全部楼层 |阅读模式
作为金融领域的“网红”,消费金融的火爆不止体现在双十一的数据上,还能从一些关联性“地位”上得到强烈感知。
2016年网贷资产端小额分散的基本原则正式确立,此后相当长一段时间,网贷行业刮起了一股转型风,消费金融资产关注度开始走高。其后随着车贷业务逐步收缩,消费金融更是一举成为了目前网贷行业的“当红”业务。

据网贷之家研究中心不完全统计,2018年9月P2P网贷行业消费金融业务成交量为357.3亿元,占同期P2P网贷行业成交量的32.27%,同比上升17.32%。当月,网贷天眼的不完全统计成交额为333.25亿元,占比全行业26.68%,同比亦有显著上升。综合多家第三方数据可以看到,近一年消费金融业务占比继续稳步攀升,作为网贷行业最重要的业务发展方向之一,消费金融保持着良性、可持续的发展势头。
米族金融总裁周新葵认为,作为“三驾马车”之一,消费在拉动经济发展中的重要作用不言而喻;网贷模式的本源目的在于解决小微融资需求,小额是应有之意;在互联网经济模式下,消费行为天然分散,从这三个角度来说,消费金融具有天然合规优势,消费金融资产受网贷行业广泛青睐不是偶然。

发展中遇到的问题很有可能会转变为机遇。大步迈进的消费金融在拉动消费、缓解小微融资需求方面功不可没,但在“不差钱”后,客户产生了新的需求:信用需求——在类似健身、美容、在线教育等非标产品的消费过程中,因信息不对称导致产品和服务质量不满意、但又没有类似标准化产品的7-15天退换货服务,这是个信用诉求和买卖双方权益保障的双重问题。
深耕消费金融多年,米族金融对此有了敏锐洞察并尝试从网贷领域给出解决方案。平台11月初推出短期产品,底层配置消费金融类资产,但不同于常规消金资产重在解决资金需求,而是针对用户在非标产品方面的信用诉求尝试给出解决方案,以缓解消费者和商家之间因信息不对称引发的品质疑虑和信用担忧问题——具体来说,消费商城甄选优质商户入驻(涵盖在线教育、健身、旅游等项目),在上述服务买卖关系达成前,平台为终端客户提供10天无理由退换货服务,在此期间客户可充分试用体验该服务,而相关的服务费用则由米族平台垫付,10天期满时,若客户满意才需付费。
米族金融此次资产合作方式的创新让产品更具匹配优势,这在新产品推出后的市场反响上得到了很好的印证。更重要的是,从行业发展的角度,引发了更多关于消费金融业务模式的深层次思考:资金需求是初级需求而并不是消费金融的全部,高层次的客户体验才是终极目标,这或许也将是启迪消费金融2.0到来的一个契机。
米族金融产品负责人表示,创新既是行业竞争的被动产物,更是以客户为中心的主动诉求。同时也要时时警醒,创新必须以合规为基础,坚守合规底线才能务实创新。米族金融此次创新的是合作形式,而其“载体”和实质仍然是消费金融资产,这是我们的优势领域,也是米族合规的底气。
米族金融于2017年7月正式上线银行资金存管系统,今年9月,第一批网贷资金存管银行白名单出炉,米族金融的存管银行稳妥在列。此外,米族金融还顺利通过了公安部信息系统安全等级保护三级认证,意味着米族的系统安全保护达到了银行类金融机构同等水平。9月底,米族顺利完成平台自查并按时提交了自查报告,目前相关监管部门已完成对米族的行政核查,平台合规备案稳步推进中。

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