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临近年底,快捷财富教你识别P2P“六不投”平台

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发表于 2018-11-28 17:58:20 | 显示全部楼层 |阅读模式

摘要:随着合规检查的推进,广东省P2P行业合规检查中的“自律检查”工作有条不紊进行中,但年底依旧是不能忽视的系统性风险的爆发点。不过这次金融监管部门早有准备,引领一场由监管主动引导的行业净化行动,按批次良性清退不合规平台,这对投资人和行业而言,都是一个利好。但我们仍要时刻提高警惕,敬畏风险。这期快捷财富教你识别“六不投”平台,助您的资产安稳过冬。
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(图片来源于网络)
一、不投资质差的平台
首先,简单快速去判断一家平台的资质,要先了解平台的股东背景、业务资产、人气口碑、融资记录、近期运营数据,除了在平台官网了解外,还可以通过用网贷之家、网贷天眼、贷罗盘等第三方工具查看平台基本档案。
然后,时刻关注平台的合规备案进程,留意平台是否上了银行存管,是否提交了自查报告等。毕竟在这个时期,备案的成功与否直接决定了平台的去留。
要特别注意的是, 2016年8月24日后新设立的网贷机构是不予登记备案的。这代表着两层意思:一是指2016年8月24日后新设立的网贷机构;二是指平台设立时间在2016年8月24日之前,但是网贷业务上线时间却在此之后。按要求,在网贷风险专项整治期间,这两类平台原则上不予备案登记。
    在合规备案的趋势下,快捷财富早已做好合规检查的准备,从平台定位到信息披露再到银行存管及业务合规,每一步都严格按照网贷监管体系的要求进行整改,随着合规检查的开启,平台的合规成果将随之展现,投资人也可放宽心,期待平台完成检查的那一刻。
二、不投业务违规的平台
有违规业务的平台一般泛指有政策风险的平台。而在108条问题清单中,就有对P2P平台经营业务范围作出明确决定规定,这里就简单说一下,什么违规有风险的业务不能投。
1、尚有在代销基金、信任、金交所等营业的平台,一律不投。
2、涉及线下投资业务的平台,一律不投。
3、活期、类活期的产品,一律不投。
4、以黄金、原油这一类为基础资产的固守类互联网理财产品,一律不投。
5、净值标、集合标等违规产品,一律不投。
除了这些违规的业务不投之外,企业贷和车贷业务也有谨慎对待,因为近期这两个业务的平台出事比较多,逾期和坏账率都比较高,问题平台也多。所以我们在投资平台时,关于这两个业务的平台选择要更加谨慎,只有背景靠谱、资产真实的平台才可放心投资;或者可以选择其他更有保障的资产端,比如快捷财富的租金宝产品,贷前通过资料审核、实地考察、背景调查、还款能力评估、抵押专业评估等多道程序严格筛选借款项目,有专业的风控团队和严谨的风控机制,确保借款项目合法性。
三、不投信批差的平台
虽然监管一再强调,P2P是撮合借贷的网络信息中介平台,透明度和信息披露是最重要的。但还有很多平台在信息上做假,不够真实透明,这大大降低了投资人的选择能力,所以我们在筛选平台的时候,碰到信息披露不足的平台,要第一时间警觉。平台官网信息披露应包括公司基本情况、公司管理团队、风险管理情况、运营情况等等。除了官网正常的信息披露建设外,还可以通过考察标的的信息披露来判断资产端的质量,标的信息模糊、无借款人信息、无借款资料披露的平台一律不投。还有公司股权架不清晰、股东占比未知、实际控制人/实际控股公司模糊,跑路成本低,道德风险高,这些平台也一律不投。通过详细的信批我们也可以看出平台的风控水平,平台风控越严格,我们的资金就越有保障。
四、不投负面舆情多的平台
负面新闻是平台的禁忌,事关平台近期的安全度。一家网贷平台负面舆情比较多,可能是平台在业务模式、投资体验及安全性上有问题,也可能是同行或借款人故意抹黑,
所以一旦看到平台负面舆情时,先不急着下定论,要结合多方面信息考究和理性地分析。
建议大家可时常关注行业第三方门户网站的曝光台和预警板块,倘若你在投或打算投资的平台负面信息较多,最好尽早撤离。
站在安全的角度上,有一定负面新闻的平台,虽然不一定代表平台有问题,但大家还是保持着谨慎、观望的态度对待为好,避开潜在风险比较大的平台,也是对自己资金安全的负责。
五、不投风控能力差的平台
对于P2P平台来说,一套有效的风险控制系统,是平台发展的关键。
而平台风控团队能力缺失,风控流程不严谨、完善,都将造成P2P平台项目逾期及高坏账率,较大逾期坏账都将致使平台资金链断裂,从而导致平台跑路、暴雷的现象。在行业严苛的大环境下,提升风控能力,改善运营模式及降低逾期和坏账率,是平台能否在行业下半场占据一席之地的重要因素。
所以,看所选择P2P理财产品的平台是否规范,是否有一套完善的风险管控技术,是否有抵押,是否有一套严格是信审流程,是否有一个成熟的风险控制团队等等,风控系统层次越多意味着该平台对于风险的应对能力也越高。一个平台对于风控系统的投入程度,也可以看出这个平台的风险应对能力。这些都是非常重要的一些问题,在进行选择的时候一定要了解清楚。
六、不投亏损重的平台
无论是其他企业还是P2P行业,盈利都是一家企业的生存根本。连续亏损的平台是很脆弱的,尤其是本身业务就不赚钱的平台,如果出现连续亏损,很容易导致平台资金链断裂,陷入险境。
如果是已上市的平台,我们可以通过上网查询过往财报了解盈利数据,其他平台可通过官网信批模块披露的年度审计报告查看盈利情况。如出现亏损较严重的情况,我们还是暂且观望吧!
临近年底,希望大家谨慎选择,慎重投资,远离野鸡平台和问题平台。当前,备案对网贷行业、金融行业都是绝对的利好,有效降低整个行业的风险,让网贷行业真正走向正规。通过备案显然是当前所有平台最重要的事情,所以投资者如果无法把握平台是否能完成备案,可投资备案意愿较强(诸如信息披露较为完善、合规性较好)的平台的标的,并根据平台备案进展及时调整投资策略。
本文来源于“快捷财富”,如需转载请注明出处。

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